Crédito habitação – Cuidado com a subida das taxas de juro

A ilusão da Euribor negativa

As taxas Euribor são bastante importantes para quem contrai um crédito habitação. A taxa de juro deste crédito resulta da soma do spread (margem de lucro do banco) com o indexante (habitualmente utilizada a Euribor).

Nos últimos anos habituamo-nos a ver as taxas Euribor com um valor negativo o que permitiu que as prestações referentes a créditos habitação fossem aliviadas. No entanto essa tendência começou recentemente a inverter-se de forma pronunciada, podendo começar a haver impacto no bolso das famílias a curto prazo.

No exemplo abaixo podemos constatar o impacto que pequenas subidas na Euribor podem ter na prestação referente do crédito habitação. Foram assumidos um spread de 1% e um empréstimo de 150 000 euros.

Euribor a 6 meses	Prestação do crédito habitação
-0,144%	472,60 €
0%	482,46 €
1%	554,43 €
2%	632,41 €

O alívio sentido nos últimos anos, resultado das taxas Euribor negativas, na verdade pode ter sido uma armadilha que levou muitas famílias a endividarem-se para além do que seria aconselhável. Assim, perante o novo cenário que se avizinha, torna-se urgente tomar medidas!

Tome medidas, evite o incumprimento

Uma das piores situações que pode acontecer a quem está a enfrentar um aperto no seu orçamento mensal é entrar em incumprimento. Esta situação vai prejudicar irremediavelmente o seu perfil de crédito e dificultar em muito o pedido futuro de créditos. Assim, deve evitar a todo o custo chegar a esta situação limite tomando medidas antecipadamente.

Para conseguir uma folga adicional existem sempre dois caminhos que pode seguir: aumentar rendimentos ou reduzir despesas.

Aumentar os rendimentos nem sempre é fácil, mas a procura de um part-time, um negócio ou projeto que possa fazer em paralelo com a sua atividade principal, ou a mudança de emprego, podem constituir formas de conseguir um rendimento adicional.

Em termos de redução de despesas passará muito por analisar os seus gastos mensais e perceber onde existe margem para cortar. Na verdade, esta análise é ela própria um excelente hábito pois muitas famílias não fazem esse controlo e assim têm pouca noção das suas despesas e de potenciais formas de poupança. Uma das principais fontes de despesas é habitualmente o encargo com créditos. Principalmente para quem tem vários créditos, existe uma solução fácil, acessível a praticamente todas as pessoas que consiste na consolidação de créditos.

O crédito consolidado como solução

O crédito consolidado consiste em juntar vários créditos em apenas um e com essa operação conseguir que os encargos totais sejam inferiores à soma dos encargos que se tinha anteriormente. Esta folga é conseguida através da renegociação das condições individuais de cada crédito e extensão do prazo de pagamento.

Além de conseguir uma diminuição dos encargos é possível aproveitar o processo para pedir um valor adicional que pode ser útil para outro projeto pessoal ou profissional, ou simplesmente fazer face a outras necessidades, como obras em casa, comprar um carro, entre outros.

Esta decisão tomada atempadamente pode evitar chegar a uma situação limite de incumprimento que dificulta e limita em muito o leque de opções ao seu dispor para sair dessa situação.

Analise a sua situação

Conhecidos os perigos potenciais dos próximos tempos, bem como algumas soluções, é altura de analisar e seguir ao pormenor a sua situação financeira familiar.

Se hoje em dia já sente muita dificuldade em cumprir as suas obrigações com créditos então esse é um alerta de que deverá tomar medidas rapidamente. As subidas das taxas de juro podem rapidamente colocá-lo em incumprimento, o que piora muito a sua situação. O crédito consolidado é uma das formas de conseguir de imediato um alívio que lhe permita antecipadamente suportar esta subida da Euribor.

Se por outro lado, o seu orçamento familiar ainda tem margem e consegue suportar todas as despesas mensais sem dificuldade, não é razão para estar desatento. A subida das taxas de juro pode inverter esta situação mais depressa do que imagina, portanto, deve manter-se atento seguindo a sua situação financeira mensalmente.