Calculadora – Taxa de Esforço

Calculadora Taxa de Esforço

A Taxa de Esforço diz respeito à percentagem do rendimento mensal que é destinada ao pagamento de dívidas, incluindo empréstimos, cartões de crédito e outras obrigações financeiras.

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A Taxa de Esforço

A Taxa de Esforço é um importante indicador que permite avaliar o equilíbrio das suas finanças. Através desta é possível identificar situações de endividamento acima do recomendável e tomar medidas para a resolver. Além disso, é determinante na hora de obter um novo empréstimo. Caso a instituição de crédito considere que a sua Taxa de Esforço atual, ou a resultante do novo empréstimo, é substancialmente superior ao recomendado pode recusar de forma irreversível o seu pedido. Assim, é importante manter um controlo do esforço que os encargos com créditos representam mensalmente nos seus rendimentos, de forma a poder tomar medidas atempadamente!

A Taxa de Esforço ideal

Habitualmente, valores abaixo de 30% são considerados como saudáveis do ponto de vista financeiro. Este permite ter uma margem de segurança capaz de comportar imprevistos como variações na Euribor ou quebra de rendimentos temporária. Assim, por exemplo, se o seu rendimento for de 1 000€ líquidos, então caso os encargos com créditos sejam iguais ou inferiores a 300€ considera-se que a sua situação financeira se encontra equilibrada.

Por outro lado, se a Taxa de Esforço for significativamente superior a 30%, então poderá estar numa situação de fragilidade financeira que pode trazer consequências graves como estar impossibilitado de pedir novos créditos ou entrar em incumprimento. O Banco de Portugal recomenda fortemente as instituições de crédito a não concederem empréstimos a agregados familiares que demonstrem uma Taxa de Esforço superior a 50%.

Como reduzir a Taxa de Esforço?

Como vimos anteriormente, para o Cálculo da Taxa de Esforço são considerados os encargos com créditos e os rendimentos líquidos do agregado familiar. Assim, se procurar reduzir a mesma é necessário trabalhar numa destas componentes (ou nas duas):

Aumentar rendimentos
Reduzir encargos com créditos

Uma das formas de reduzir a taxa de esforço é através do aumento de rendimentos. Se conseguir negociar um aumento salarial, começar um part-time ou um projeto pessoal que permita obter um rendimento extra, isso originará que os encargos com créditos assumam uma proporção inferior do seu rendimento líquido total.

A outra abordagem possível prende-se com a redução de despesas com créditos. Neste aspeto pode optar por liquidar parte ou a totalidade de alguns créditos caso tenha capital disponível. Desta forma os seus encargos sofrerão, certamente, uma redução. No entanto, se não dispõe de poupanças disponíveis para poder liquidar alguns empréstimos então a saída pode ser o crédito consolidado! Ao consolidar os créditos é possível habitualmente reduzir as despesas com créditos. Esta operação consiste em juntar todos os créditos em apenas um, com uma mensalidade que é geralmente inferior à soma das mensalidades anteriores. Simule já sem compromisso, quanto pode poupar!